熱文:【新華財經調查】蘇州銀行凈利連續四季度增逾兩成 凈息差省內上市行“墊底”
新華財經北京10月30日電(翟卓)蘇州銀行近日披露的三季報顯示,2022年前三季度,該行實現營業收入90.25億元,同比增長11.49%;實現歸母凈利潤31億元,同比增長25.92%。
(相關資料圖)
至此,蘇州銀行歸母凈利潤連續四個季度保持在20%以上的增速。截至10月28日,該行股價今年已累計上漲20.17%,漲幅居上市銀行第3位。相比之下,年內銀行指數(881155)累計下行11.24%。
凈利潤連續四季度增逾兩成
自2019年8月上市至今,蘇州銀行首先經歷了凈利潤及營收增速的雙重下滑,二者分別于2020年第三季度及2021年第二季度降至最低點-3.83%及-4.12%,隨后開始穩步回升。
至2022年第三季度,蘇州銀行的營收增速已恢復至18.85%,單季度實現營業收入30.71億元;凈利潤增速也達到27.93%,連續四個季度保持在20%以上的增速。
其中,利息收入同比增長7.89%,“以量補價”趨勢延續。截至三季度末,蘇州銀行發放各項貸款約2450億元,同比增長17.88%,增速大幅高于上年末的12.55%;但前三季度凈息差為1.92%,較年初下降了6個基點。
招商證券的銀行首席分析師廖志明表示,息差下降主要是讓利實體經濟下銀行貸款定價走低,同時市場利率下降帶動非信貸類資產收益率下行。
雖然前三季度息差整體走低,但按單季來看似已止住跌勢,由此前連續五個季度下滑轉為上漲,年內二、三季度分別環比回升5BP、3BP(見上圖灰色柱狀走勢)。
在非息收入方面,該行前三季度實現手續費及傭金凈收入8.8億元,同比增幅達17.8%,高于整體營收增速6.3個百分點,占營收比重也提升了0.62個百分點至11.5%,由于該項目不占用銀行資本金,在銀行面臨較大資本約束的情況下,有助于緩解其資本補充壓力。
結合半年報來看,該項目的增長或主要來自理財及代銷業務。國泰君安指出,蘇州銀行已獲得基金托管資格,公募基金申請已獲證監會受理,預計未來中間業務布局還會更加完善,實現多元化創收,延續高增長態勢。
不過也需注意的是,相比利息及手續費收入,前三季度在營業收入中占比約12%的投資收益項目同比下降了3.93%,給營收增速帶來一定拖累。
而除了經營數據外,蘇州銀行的資產質量也在持續向好,不良率降至1%下方。截至三季度末,該行不良貸款率為0.88%,較年初下降了0.23個百分點。
與此同時,報告期內該行的四類貸款遷徙率也均較上年末明顯走低,加之第三季度幾乎沒有進行核銷,“表明存量不良徹底出清且幾無新增壓力?!狈治鋈耸糠Q。
中泰證券研報顯示,2018年蘇州銀行一次性將逾期90天以上貸款全部納入不良,公司不良率也是這個時候見頂,當前已降至不足0.90%的低位,且對應逾期率較低,不良率及不良認定均優于上市城商行平均水平。
凈息差省內上市行“墊底”
自2019年上市以來,蘇州銀行的撥備計提速度一直不斷上升,2019、2020、2021年分別為224.07%、291.74%、422.91%,今年前三個季度激增至532.50%。
中泰證券在研報中指出,該行一直秉承審慎的經營風格,2018年以來撥備覆蓋率持續上行,整體夯實的撥備基礎和優異的資產質量表現能夠保證利潤釋放基礎。
2019年,財政部在《金融企業財務規則(征求意見稿)》中提出,“以銀行業金融機構為例,監管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%,對于超過監管要求2倍以上,應視為存在隱藏利潤的傾向,要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配”。不過,該文件目前尚未正式落地。
另外在經營與資產質量向好的同時,該行的核心一級資本充足率一級資本充足率卻在持續下滑。截至三季度末,該行核心一級資本充足率、資本充足率分別為9.77%、13.12%,較去年同期下降65BP、2BP。
據新華財經不完全統計,自2019年上市以來,蘇州銀行共先后三次發行125億元債券用于補充資本,目前還有30億元額度已獲批但尚未發行。不過即使多次“補血”,其核心一級資本充足率仍在低位徘徊,資本消耗相對較快。
截至上半年末,該行上述三項指標在42家A股上市行中分別列第21位、32位以及32位。
截至上半年末,蘇州銀行的凈息差在江蘇9家A股上市行中列倒數第二位,僅略高于最后一位3BP,低于居榜首的常熟銀行127BP。
比較存貸兩端可以發現,該行的存款成本并不算高,上半年的平均利率為2.22%;但其貸款利率為4.76%,在9家同行中排名第8,成為凈息差的主要“拖累”。
上半年,江蘇省GDP總量居全國第二,蘇州既是省內唯一一個GDP總量破萬億的城市,還是全球第一大工業城市。作為蘇州唯一法人城商行,得天獨厚的區域優勢為“為深耕蘇州、面向江蘇、融入長三角”的蘇州銀行存款款增長提供了較大助力,不過相比省內同業其息差水平仍然較低。
您可能也感興趣:
為您推薦
天天亮點!【財經分析】我國光伏產業鏈將走向“新均衡”
當前動態:【高端訪談·司南連線】百億FOF基金“掌舵者”詳解左側交易擇時策略——訪浦銀安盛基金FOF業務部總監陳曙亮
【財經分析】市場人氣得到提振 紐約股市三大股指28日顯著上漲
排行
- 電能股份控股股東重慶聲光電質押1800萬股 占公司總股本比例的1.8053%
- 億嘉和控股股東朱付云質押400萬股 占公司總股本比例的1.93%
- 美年健康實際控制人上海維途質押7739.53萬股 占公司總股本比...
- 新天藥業控股股東新天生物質押84萬股 占公司總股本比例的0.51%
- 天宇股份控股股東屠勇軍質押700萬股 占公司總股本比例的2.01%
- 提供有力基礎支撐!中國鐵塔推共享模式 爭分奪秒保障5G建設
- 特高壓板塊集體霸屏!國家電網千億元特高壓項目已開工 特高...
- 捷強裝備股東喬順昌減持76.79萬股 價格區間為65.11-66.94元/股
- 晨化股份4名股東合計減持147.17萬股 價格區間為19.97-22.15元/股
- 西藏旅游股東國風集團減持453.92萬股 價格區間為9.35-10.47元/股
精彩推送
- 熱文:【新華財經調查】蘇州銀行凈利連續四季度增逾兩成 凈...
- 立足醫學為本與科技創新,時代天使引領我國隱形正畸行業數字...
- 熱門:九菱科技、巍特環境11月4日北交所上會
- 天天報道:“人不下田也收糧”的夢想不再遙遠
- 看點:金秋豐收季電力助農忙
- 全球視訊!【二十大精神在三晉】發展特色產業拓寬增收渠道
- 每日頭條!【慎終如始精準防控】靈石縣發現11名初篩陽性人員
- 環球訊息:長治上黨區:高粱紅了,村民笑了
- 天天亮點!【財經分析】我國光伏產業鏈將走向“新均衡”
- 當前動態:【高端訪談·司南連線】百億FOF基金“掌舵者”詳解...
- 【財經分析】市場人氣得到提振 紐約股市三大股指28日顯著上漲
- 【財經分析】結構性改革與數字化有助于亞洲應對疫情影響
- 秋糧收獲近九成 全年糧食有望再獲豐收
- 環球精選!【環球財經】法國經濟第三季度環比增長0.2%
- 銀保監會有關部門負責人談行業熱點問題
- 【全球速看料】三季度我國普惠金融領域貸款保持較快增長
- 前三季度我國交通固定資產投資保持高位運行
- 前三季度我國境內外匯供求保持基本平衡
- 【環球財經】德國經濟三季度環比增長0.3%
- 【全球新要聞】晉中市榆次區北田鎮張胡村:發展特色產業助推...
- 【慎終如始精準防控】平定縣新增1例陽性感染者
- 483家公司被QFII三季度重倉 醫藥生物等三行業受青睞
- 【環球新要聞】科創板做市借券業務細則發布 持續完善資本市...
- 天天報道:新版鼓勵外商投資產業目錄發布 進一步擴大鼓勵外商...
- 【移風易俗樹新風】米家灣:十五年來“零土葬”
- 焦點滾動:【慎終如始精準防控】運城新增1例確診病例
- 推進個人養老金更好發展
- 【環球財經】日本政府決定推出綜合經濟救助計劃
- 每日快訊!【慎終如始精準防控】離石區發現2例初篩陽性人員
- 天天觀察:三大運營商前三季度日賺4.76億元 積極布局創新業務
- 紅柿俏枝頭
- 熱門看點:交易商協會:聚焦民企、碳中和等重點領域 有效服...
- 全球快報:金科股份前三季度實現營收434.15億元 經營性現金流...
- 全球快消息!【新華解讀】我國跨境資金流動總體穩定 外匯市...
- 國家統計局:2021年中國創新指數比上年增長8%
- 今日快訊:華林證券前三季度經營穩健,價值投資賦能新興產業
- 當前時訊:壹石通龍虎榜:機構凈賣出1.1億元
- 全球今日訊!每日機構分析:10月28日
- 商品日報:10月28日
- 世界速看:平房居民用水遇“困”街道社區聯手解“渴”
- 【天天播資訊】金地的多事之秋
- 【世界熱聞】債市日報:10月28日
- 全球視點!放心午餐
- 運城市進一步延緩補繳緩繳社保費用時間
- 臨汾市召開2023年項目謀劃會
- 老板電器前三季度增收不增利:凈利潤下降8.11% 應收賬款大增
- 【世界播資訊】華僑城前三季度凈利潤約1.26億元 同比減少96.31%
- 瑞聯新材擬發不超10億可轉債 2年前上市募20億破發深
- 懷仁公安:疫情防控不放松救助群眾顯真情
- 焦點熱議:梅花生物前三季凈利增159% 股價跌6.46%
- 世界聚焦:麒麟信安上市首日漲212% 超募1.74億元中泰證券保薦
- 鮮活飲品闖關深交所,抱緊蜜雪冰城大腿毛利率仍連續下滑,IPO...
- 天天熱頭條丨和邦生物擬發可轉債募資不超46億元 股價跌6.71%
- 川金諾擬定增募資不超過15億元 股價跌8.04%
- 最大波動率是什么意思?基金波動率是大好還是小好?
- 最大回撤率是負數好還是正數好?最大回撤率是負數是什么意思?
- 北上資金指的是什么?北上資金為什么稱為聰明資金?
- 南下資金是什么意思?北上資金和南下資金有什么區別?
- 日本央行維持利率不變 下調經濟增速預期
- 兩部門:促進光伏產業鏈健康發展
- 全球熱點!【金融街發布】人民銀行:三季度末個人住房貸款余...
- 天天熱文:襄垣全力助推市場主體立起來活起來強起來
- 當前報道:收評:兩市震蕩下跌 酒店餐飲板塊逆勢活躍
- 觀熱點:【新華500】新華500指數(989001)10月28日跌2.6%
- 當前關注:海天味業第三季度營收凈利雙下滑 全年業績目標承壓
- 精選!走出V形曲線 上海經濟加快重振
- 環球實時:嵐縣交警大隊開展秋季交通秩序整治專項行動
- 當前資訊!晉中市榆次區使趙村:走出集體經濟“綠色”發展之路
- 全球今熱點:海天味業前三季度凈利下降0.86% 經銷商數量總體...
- 前沿資訊!晉中市太谷區治超辦:黨員帶頭抗疫情志愿服務進社區
- 今日報丨華嶺股份北交所上市首日平收 募資5.4億中信建投保薦
- 焦點快報!繁峙縣治超辦:開展交叉檢查互促能力提升
- 【當前獨家】午評:指數震蕩下行 酒店、旅游板塊逆勢走強
- 飛行員考試分為幾個等級?飛行員招飛考試考什么科目?
- 基金任期回報是什么意思?基金回報率怎么計算?
- 基金經理是干什么的?基金經理需要考哪些證書?
- 基金和股票哪個適合長期持有?基金和股票哪個適合散戶投資?
- 基金和股票的區別是什么?基金和股票哪個買賣手續費高?
- 基金分紅是好事還是壞事?基金分紅方式選哪種好?
- 基金累計收益和持倉收益區別是什么?累計收益是基金分紅嗎?
- 基金累計收益是什么意思?基金累計收益是真正掙得錢嗎?
- 基金持有天數怎么算?基金持有時間越長越好嗎?
- 基金持有份額和持有金額的區別是什么?基金持有份額會隨著持...
- 2021年股市清明節休假時間?最近股市大跌的原因是什么?
- 熱點!2019股市春節放假幾天?股市春節休市時間表一覽?
- 全球熱門:暴風違規發布業績是怎么回事?投資者應該注意哪些事...
- 焦點熱議:國產小型游艇價格是多少?生產游艇的上市公司主要有...
- 易車網李斌的創業故事是怎樣的?易車網發展前景怎么樣?
- 環球訊息:網上貴金屬交易怎么操作?網上貴金屬交易相比線下...
- 環球今頭條!臺灣商人王永慶簡介?臺塑集團現任董事長是誰?
- 焦點簡訊:業績預增股票是什么意思?怎么選購業績預增股票?
- 關注:大學生自身如何去解決有關就業問題?
- 華爾街事件是怎樣產生的?華爾街事件對經濟有什么影響?
- 股票幾點開盤和收盤?股票開盤價格怎么確定?
- 世界即時:怎樣申購新股?網下新股申購攻略?
- 國際股票指數有哪些?哪些是通用的國際股票指數?
- 當前視訊!做空人民幣是什么意思?為什么投資者會做空?
- 天天訊息:去杠桿化是什么意思?去杠桿化有哪些影響?
- 如何購買新股?購買新股前有哪些注意事項?
- 每日速讀!跌停的股票沒人買可以賣出去嗎?跌停的股票會有人買...